Las tasas de interés en muchos términos de hipotecas han disminuido. Según Zillow, la tasa de interés fija a 30 años ha estado disminuyendo durante varios días, bajando tres puntos básicos hoy al 6.55%. Esto la coloca en su punto más bajo desde mediados de diciembre cuando estaba en 6.50%.
Puede parecer extraño que las tasas de interés de las hipotecas estén bajando incluso cuando la Reserva Federal no recortó la tasa de fondos federales en la reunión de la semana pasada. Las tasas de préstamos hipotecarios son impactadas por muchos factores, sin embargo, siguen más de cerca el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años que la tasa de fondos federales. El rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años ha estado disminuyendo durante las últimas semanas. No hay garantía de que esta tendencia a la baja continúe, por lo que ahora podría ser un buen momento para asegurar una tasa.
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Aquí están las tasas de interés hipotecarias actuales, según los últimos datos de Zillow:
Fija a 30 años: 6.55%
Fija a 20 años: 6.40%
Fija a 15 años: 5.88%
ARM a 5/1: 6.84%
ARM a 7/1: 7.09%
VA a 30 años: 5.99%
VA a 15 años: 5.40%
VA a 5/1: 6.06%
Recuerda, estos son promedios nacionales y están redondeados al centésimo más cercano.
Estas son las tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy, según los últimos datos de Zillow:
Fija a 30 años: 6.59%
Fija a 20 años: 6.34%
Fija a 15 años: 5.89%
ARM a 5/1: 7.02%
ARM a 7/1: 6.81%
VA a 30 años: 5.95%
VA a 15 años: 5.59%
VA a 5/1: 6.08%
FHA a 30 años: 6.49%
FHA a 15 años: 5.88%
Nuevamente, los números proporcionados son promedios nacionales redondeados al centésimo más cercano. Las tasas de refinanciamiento hipotecario suelen ser más altas que las tasas al comprar una casa, aunque no siempre es el caso.
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Utiliza la calculadora de hipotecas gratuita de Yahoo Finance para ver cómo varios términos de hipotecas y tasas de interés impactarán tus pagos mensuales.
Nuestra calculadora también considera factores como impuestos sobre la propiedad y seguro de propietarios al determinar tu pago mensual estimado de la hipoteca. Esto te da una idea más realista de tu pago mensual total que si solo miraras el capital e interés de la hipoteca.
La tasa promedio de hipoteca a 30 años hoy es del 6.55%. Un plazo de 30 años es el tipo de hipoteca más popular porque al distribuir tus pagos en 360 meses, tu pago mensual es más bajo que con un préstamo a plazo más corto.
La tasa promedio de hipoteca a 15 años es del 5.88% hoy. Al decidir entre una hipoteca a 15 años y una a 30 años, considera tus metas a corto y largo plazo.
Una hipoteca a 15 años viene con una tasa de interés más baja que un plazo de 30 años. Esto es genial a largo plazo porque pagarás tu préstamo 15 años antes, y eso son 15 años menos para que se acumule el interés. Pero el compromiso es que tu pago mensual será más alto al pagar la misma cantidad en la mitad del tiempo.
Digamos que obtienes una hipoteca de $300,000. Con un plazo de 30 años y una tasa del 6.55%, tu pago mensual hacia el capital e interés sería de aproximadamente $1,906, y pagarías $386,109 en intereses durante la vida de tu préstamo, además de esos $300,000 originales.
Si obtienes esa misma hipoteca de $300,000 pero con un plazo de 15 años y una tasa del 5.88%, tu pago mensual saltaría a $2,512. Pero solo pagarías $152,189 en intereses a lo largo de los años.
Con una hipoteca de tasa fija, tu tasa está bloqueada durante toda la vida de tu préstamo. Obtendrás una nueva tasa si refinancias tu hipoteca, sin embargo.
Una hipoteca de tasa ajustable mantiene tu tasa igual por un período de tiempo predeterminado. Luego, la tasa subirá o bajará dependiendo de varios factores, como la economía y la cantidad máxima que puede cambiar tu tasa según tu contrato. Por ejemplo, con un ARM a 7/1, tu tasa estaría bloqueada durante los primeros siete años, luego cambiaría cada año durante los 23 años restantes de tu plazo.
Las tasas ajustables suelen comenzar más bajas que las tasas fijas, pero una vez que termina el período inicial de bloqueo de tasa, es posible que tu tasa suba. Sin embargo, últimamente, algunas tasas fijas han comenzado más bajas que las tasas ajustables. Habla con tu prestamista sobre sus tasas antes de elegir una u otra.
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Los prestamistas hipotecarios suelen dar las tasas de interés más bajas a personas con mayores pagos iniciales, puntajes de crédito excelentes o buenos, y bajos ratios de deuda-ingresos. Entonces, si quieres una tasa más baja, intenta ahorrar más, mejorar tu puntaje de crédito o pagar algo de deuda antes de comenzar a buscar casas.
Esperar a que las tasas bajen probablemente no sea el mejor método para obtener la tasa de hipoteca más baja en este momento a menos que realmente no tengas prisa y no te importe esperar hasta finales de 2025. Si estás listo para comprar, centrarte en tus finanzas personales probablemente sea la mejor manera de reducir tu tasa.
Para encontrar el mejor prestamista hipotecario para tu situación, solicita la preaprobación de la hipoteca con tres o cuatro empresas. Solo asegúrate de solicitar a todas dentro de un corto período de tiempo, hacerlo te dará las comparaciones más precisas y tendrá menos impacto en tu puntaje crediticio.
Al elegir un prestamista, no te limites a comparar tasas de interés. Mira la tasa de porcentaje anual (APR) de la hipoteca, que tiene en cuenta la tasa de interés, los puntos de descuento y las tarifas. El APR, que también se expresa como un porcentaje, refleja el costo anual real de pedir prestado dinero. Este es probablemente el número más importante a tener en cuenta al comparar prestamistas hipotecarios.
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Según Zillow, la tasa de interés promedio nacional de una hipoteca a 30 años es del 6.55%, y la de una hipoteca a 15 años es del 5.88%. Pero estos son promedios nacionales, por lo que el promedio en tu área podría ser diferente. Los promedios suelen ser más altos en partes caras de los EE. UU. y más bajos en áreas menos costosas.
La tasa de interés promedio de una hipoteca fija a 30 años es del 6.55% en este momento, según Zillow. Sin embargo, es posible que obtengas una tasa aún mejor con un excelente puntaje de crédito, un pago inicial considerable y un bajo índice de deuda-ingresos (DTI).
No se espera que las tasas de hipoteca bajen drásticamente en un futuro cercano, aunque pueden bajar aquí y allá.