Todos los 31 bancos aprueban ejercicio anual

El vicepresidente de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal para Supervisión, Michael Barr, testifica ante la Comisión de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes sobre la respuesta a las quiebras de Silicon Valley Bank y Signature Bank, en Capitol Hill en Washington, D.C., el 29 de marzo de 2023.

Kevin Lamarque | Reuters

La Reserva Federal dijo el miércoles que los mayores bancos que operan en los Estados Unidos serían capaces de resistir un escenario de recesión severa manteniendo su capacidad para prestar a consumidores y corporaciones.

Cada uno de los 31 bancos en el ejercicio regulatorio de este año superó el obstáculo de poder absorber pérdidas manteniendo niveles de capital superiores a los mínimos requeridos, según dijo la Fed en un comunicado.

La prueba de estrés asumió que la tasa de desempleo se dispararía al 10%, los valores de bienes raíces comerciales se desplomarían un 40% y los precios de la vivienda caerían un 36%.

“Los resultados de este año muestran que bajo nuestro escenario de estrés, los grandes bancos registrarían casi $685 mil millones en pérdidas hipotéticas totales, pero aún así tendrían considerablemente más capital del necesario en términos de capital común,” dijo Michael Barr, vicepresidente de la Fed para supervisión. “Esto es una buena noticia y subraya la utilidad del capital adicional que los bancos han construido en los últimos años.”

La prueba de estrés de la Fed es un ritual anual que obliga a los bancos a mantener colchones adecuados para préstamos incobrables y dicta el tamaño de recompras de acciones y dividendos. En esta versión participaron gigantes como JPMorgan Chase y Goldman Sachs, compañías de tarjetas de crédito como American Express y prestamistas regionales como Truist.

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Aunque ninguno de los bancos pareció verse gravemente afectado por el ejercicio de este año, que tuvo aproximadamente las mismas suposiciones que la prueba de 2023, los niveles de capital agregado del grupo cayeron 2.8 puntos porcentuales, lo cual fue peor que la caída del año pasado.

Esto se debe a que la industria está manteniendo más préstamos de tarjetas de crédito al consumidor y más bonos corporativos que han sido degradados. Los márgenes de préstamo también se han estrechado en comparación con el año pasado, según la Fed.

“Si bien los bancos están bien posicionados para resistir la recesión hipotética específica contra la que los probamos, la prueba de estrés también confirmó que hay áreas para observar,” dijo Barr. “El sistema financiero y sus riesgos están siempre evolucionando, y aprendimos en la Gran Recesión el costo de no reconocer los riesgos cambiantes.”

La Fed también realizó lo que llamó un “análisis exploratorio” de tensiones de financiamiento y un colapso en la negociación que se aplicaba solo a los ocho mayores bancos.

En este ejercicio, las compañías parecieron evitar el desastre, a pesar de un repentino aumento en el costo de los depósitos combinado con una recesión. En un escenario donde cinco grandes fondos de cobertura colapsan, los grandes bancos perderían entre $70 mil millones y $85 mil millones.

“Los resultados demostraron que estos bancos tienen una exposición significativa a los fondos de cobertura pero que pueden resistir diferentes tipos de impactos en sus libros de negociación,” dijo la Fed.

Se espera que los bancos comiencen a anunciar sus últimos planes de recompra de acciones el viernes.

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